Lifestyle

Övergång till pension? Gör dessa 5 saker först!

Övergång till pension är inte en enkel process. Låt oss prata om några av de saker du kan göra för att göra denna tid i ditt liv enklare.

Ha öppna och ärliga samtal med make / partner om din pensionsresa

Att ha ett ärligt samtal med din make eller maka om hur du ser din pension - inklusive alla dina största bekymmer, rädslor, önskningar och vilja - är ett viktigt steg under det här steget.

Överväg att ha varje partner separat och skriv ner vad deras tankar handlar om pensionering och gör en lista över vad som verkligen är viktigt. Därefter jämför de två och se var det finns gemensamma intressen, oro och känslor och var det finns skillnader.

Detta ger en bra möjlighet till en konstruktiv konversation som hjälper dig att gå in i pensionen. Om du är djävult emot, då kanske du behöver en medlare!

Skapa ett team av professionella som ger dig vägledning

När du förstår att alla åren du spenderade för pensionering nu kommer ner för att fatta beslut som kan påverka resten av ditt liv, kan du också inse att du inte kan gå ensam - även om du har gått ensam fram till den här tiden. Anledningen är att allt du vet eller tror du vet är på väg att förändras!

När par övergår till pension - och som någon som utvärderat människors ekonomiska liv för hela sin karriär - kan jag med säkerhet säga att en make i de flesta fall har en bättre förståelse för parets finanser än den andra.

Ganska ofta är kunskapsklyftan enorm. Med andra ord känner en make om allt om parternas ekonomi medan den andra personen är i huvudsak ekonomiskt analfabeter.

Om makan med den höga ekonomiska kunskapen överlever sin partner, kommer detta sannolikt att leda till en ekonomiskt jämn övergång från partnerskap till singlehood.

Om emellertid makan med mindre eller ingen ekonomisk kunskap överlever sin partner kan detta leda till stress och förlust av pengar till följd av dåligt beslutsfattande. Så om du är den som har varit mestadels på sidan som hanterar din familjens ekonomiska angelägenheter, är det dags att gå upp och komma in i spelet.

Även bland ekonomiskt kunniga par är det oftast en bra idé att bilda ett lag. Denna grupp av yrkesverksamma inkluderar några eller alla följande: egendom eller äldre advokat, CFP, CPA, bankir och försäkringsagent. En kombination av dessa experter bäst tjänar dina långsiktiga intressen.

Genom att föra dem till ditt lag spelar de en viktig roll för att utveckla din riktiga pensionsplan. Du kommer att utnyttja sin expertis för att hjälpa dig att fatta bättre och mer informerade beslut som kan påverka dig, din make eller partner och framtida generationer.

När det gäller den ekonomiska experten som ingår i ditt team rekommenderar jag att du anlitar en CFP-beteckning. Jag är en ekonomisk expert som valde att tjäna CFP-beteckning eftersom jag tror på kontinuerlig utbildning, förtroendeansvar och etiska regler.

CFPer är utbildade i att spela en central roll som samordnar de andra medlemmarna i ditt lag. Tänk på dem som en coach som ser till att spelplanen är solid och arbetar sedan med lagmedlemmar för att säkerställa att planen övervakas, revideras och underhålls för att uppnå dina övergripande mål och önskemål nu och efter att du har gått bort.

Håll familjen informerad om dina planer

En viktig komponent i en riktig pensionsplan är att involvera din familj när du utvecklar och implementerar den. Detta ökar sannolikheten för att dina önskemål kommer att uppfyllas, dina familjemedlemmar kommer att agera i ditt bästa intresse, och du kommer att undvika konflikter mellan familjemedlemmar när du behöver deras hjälp mest.

Att hålla din familj informerad kan vara lika enkelt som att fråga personen du vill vara exekutör eller efterträdare förvaltare om han eller hon faktiskt vill tjäna i den kapaciteten.

Jag är stark troende i familjemöten, särskilt när du har en stor familj och syskon med olika åsikter. Under ett familjemöte informerar du dina nära och kära om dina avsikter och om personen som har utsetts till exekutör eller förvaltare.

Dessutom kommer du att påpeka om du har några speciella bestämmelser för en person, till exempel ett barn som kan vara oförmögna eller en som har valt att vara i en karriär - välgörenhet, religiös eller annan typ - det ger inte möjlighet att skapa en hållbar ekonomisk välbefinnande.

Om du har välgörenhetsorganisationer som du stöder kan du behöva identifiera dem och hur du vill hjälpa dem vid din död.

Uppdatera årsredovisning Årligen

Att ha uppdaterade bokslut är ett effektivt sätt att jämföra kunskapsspelet mellan par. Om din make är mindre informerad om din sammanlagda finansiella ställning, är det ett effektivt sätt att starta utbildningen genom att granska bokslut med honom eller henne.

En bra tid att göra detta är när du lämnar in din skattedeklaration, eftersom det här är när du har sammanställt majoriteten av dina viktiga finansiella dokument på ett ställe.

Medan du har ekonomiska samtal med din signifikanta andra, är skattesäsongen också en bra tid att hålla din familj informerad om några större förändringar i din pensionsplan.

Många kan vara obehagliga med dessa samtal med familjemedlemmar. Låt mig dock försäkra dig om du inte pratar om din ekonomiska situation med dem, de talar verkligen om det med varandra!

Så, snarare än att få dem att basera sina slutsatser om spekulation och gissning, rekommenderar jag att de ges fakta - om din familjedynamik tillåter denna nivå av kommunikation. Du bör också hålla dem informerade om eventuella medicinska förändringar som kan påverka dina pensionsplaner.

När du går igenom pensionsstadiet kommer dina förväntningar om att ha tillräckligt med resurser för att tillgodose dina långsiktiga behov sannolikt öka. Jag minns en klient som berättade för mig, "Min pappa förväntade mig inte att leva så länge, och nu är han orolig för att jag har slutat pengar!"

Genom att erhålla och granska dina finansiella rapporter regelbundet, när tiden går, har du den information som behövs för att göra klara kurskorrigeringar. Dessa kommer att låta dig förbereda framtiden mer effektivt än vad som annars skulle vara fallet.

Slutligen, kolla din kreditbyrå årligen. Från utländsk hacking till stulna kreditkort är personuppgifterna överträdelser en del av det moderna livet och är ofta oroliga. Vad vi kan kontrollera är dock vår vaksamhet över våra värdefulla personliga identiteter och kredit.

För att undvika huvudvärk i samband med att identifiera bedrägerier, skaffa din gratis årsrapport som varnar dig om eventuella problem som kan behöva lösas och registrera dig för skydd mot identitetsstöld. Kostnaden för inskrivning är värt lugnet och de tjänster du får.

Uppdatera fastighetsdokument minst fem år

Att anställa en advokat för att utarbeta en fastighetsplan är ett av de preliminära stegen i planeringsprocessen. Lagar och dina personliga omständigheter ändras alltid, och du måste vara ovanpå eventuella problem som kan påverka dina planer på fastigheten.

Dessutom, till skillnad från ett förtroende, har befogenheter och medicinska direktiv en hållbarhet, så de måste uppdateras och omedelbart undertecknas för att de ska vara giltiga när du behöver dem.

Om du redan är pensionär, vilka åtgärder har du vidtagit för att göra övergången smidig och effektiv? Om du inte har gått i pension ännu, vilka steg tar du för att bli förberedd? Vänligen dela dina insikter och erfarenheter i kommentarerna nedan.

Stan Corey är en CFP, ChFC och CPWA som tillhandahåller ekonomisk livsledning i mer än 36 år. Stan har publicerat en roman, The Divorce Dance, som är en historia om ett skilsmässigt par, varigenom hustrun, Natalie, guidar läsaren men skilsmässa processen och hur man får respektfull skilsmässa. Besök hans hemsida.

Bekijk de video: De Eerste Stap Voor Het Oplossen Van Je Huwelijksproblemen

?autoplay=0&controls=2&showinfo=0&rel=0&iv_load_policy=3"

Populära Inlägg

Kategori Lifestyle, Nästa Artikel

Har du alltid velat skriva en bok? Så här börjar du!
Lifestyle

Har du alltid velat skriva en bok? Så här börjar du!

Känner du att du har en bok i dig? Har du hemligt höll drömmen om att skriva ner den en dag? Drömmen Många känner, djupt ner, att de har en bok i dem. De skulle älska att skriva ner det - pennan till papper eller, mer troligt idag, finger till datorns nyckel - och se det bli en verklighet.
Läs Mer
Blockera samtal innan de kommer till dig
Lifestyle

Blockera samtal innan de kommer till dig

Oönskade telemarketing samtal och bedrägerier är inget nytt. Ändå verkar det som om de kan vara oåtkomliga, med telefonen ringer ur kroken. Inte bara är de irriterande, men de kan utgöra säkerhetsproblem om du inte är försiktig. Blockera samtal innan de kommer till dig För att blockera telemarketingsamtal är det första du behöver göra att registrera ditt nummer på landets lista över inte samtal.
Läs Mer